Новые критерии 115-ФЗ с 2026 года
С 1 января 2026 года банки автоматически выявляют подозрительные счета в течение одного операционного дня. Список критериев подозрительности вырос вдвое — разбираем, что изменилось.
Что изменилось с 01.01.2026
Банк России обновил Положение № 375-П о противодействии легализации доходов. Ключевые изменения:
- Автоматический контроль: срок выявления подозрительных операций сокращён до 1 операционного дня.
- Критериев подозрительности стало вдвое больше — добавлены признаки дроп-схем и транзитных операций.
- Банки обязаны передавать сведения в Росфинмониторинг немедленно, без задержки.
- Автоматическая блокировка по сигналу от другого банка — без запроса документов.
Новые критерии подозрительности (расширенный список)
| Группа | Признаки |
|---|---|
| Дроп-схемы | Массовые зачисления от физлиц + снятие наличных в тот же день; несколько переводов на одну карту от разных отправителей |
| Транзит | Поступление и списание в пределах 1–2 дней без видимой деловой цели; обороты не соответствуют деятельности |
| Обнал | Снятие более 80% поступлений в банкомате; нетипичная сумма снятия для данного клиента |
| Нетипичность | Резкое увеличение оборота в 5+ раз за месяц; операции в нетипичное время (ночь, праздники) |
| Связанные лица | Массовая регистрация на один адрес; IP-совпадение с заблокированными ранее клиентами |
Как работает автоматическая блокировка
- Банковская система фиксирует подозрительную операцию.
- Формируется сообщение в Росфинмониторинг (автоматически, без участия сотрудника).
- Банк вправе приостановить операцию на срок до 2 рабочих дней для запроса документов.
- При подтверждении подозрений — блокировка счёта и передача в уполномоченный орган.
Сигнал от другого банка. С 2026 года один банк может передать «метку подозрительности» другому. Если вы были заблокированы в Сбере — Тинькофф получит об этом сигнал ещё до открытия счёта.
Как защититься от блокировки
- Не снимайте более 50–60% поступлений в тот же день.
- Используйте расчётный счёт по назначению — платите поставщикам, налоги, зарплату.
- Комментируйте платежи: указывайте договор, счёт, назначение.
- Не принимайте платежи от физлиц «сотнями» — налоговая видит это как дроп.
- При первом запросе документов — отвечайте в тот же день, не затягивайте.
Что делать если счёт уже заблокировали
- Запросить в банке письменное основание блокировки.
- Подготовить пакет документов: договоры, накладные, акты, выписки.
- Подать пояснение в банк в письменном виде (не устно).
- При отказе — жалоба в Росфинмониторинг и ЦБ РФ.
- Механизм реабилитации ЗСК через «двойное несогласие».
Подробнее о каждом шаге — в нашем гиде по разблокировке счёта.
Часто задаваемые вопросы
Банк заблокировал счёт без предупреждения — это законно?
Да. По ст. 7 ФЗ-115 банк вправе приостановить операции без уведомления клиента при выявлении признаков подозрительности. Уведомление направляется в Росфинмониторинг, а не клиенту.
Блокировка в одном банке влияет на другие?
С 2026 года — да. Через межбанковский обмен сигналами ЗСК.
Можно ли перевести деньги в другой банк при блокировке?
Нет. При полной блокировке операции приостанавливаются. При ограничении — можно перевести в другой банк, но комиссия может составить 10–15%.
ИП Ярин Александр Сергеевич · ИНН 532106188278 · ОГРНИП 321784700254260 ·
Политика конфиденциальности ·
Информация носит ознакомительный характер и не является юридической консультацией.