Разблокировка расчётного счёта по 115-ФЗ

Что такое блокировка счёта по 115-ФЗ

Федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» обязывает банки контролировать операции клиентов. На практике это превратилось в широкий инструмент: банк имеет право отказать в проведении операции (статья 7, пункт 11), запросить документы для проверки экономического смысла платежей, и в крайнем случае — закрыть счёт в одностороннем порядке.

Для бизнеса это означает: счёт «встал» — исходящие платежи отклоняются. Если ситуацию не закрыть за 7–14 дней, банк инициирует расторжение договора, а информация о клиенте попадает в межбанковскую базу отказников ЦБ (655-П) — после чего открыть счёт в другом банке становится почти невозможно.

Почему банк блокирует счёт

Внутренний скоринг банка ориентируется на индикаторы из методических рекомендаций ЦБ — прежде всего 375-П и 14-МР. Самые частые триггеры:

• Резкий рост оборотов — в 3–5 раз за месяц без видимого расширения бизнеса.
• Транзитный характер операций — деньги приходят и в течение 1–3 дней уходят дальше.
• Низкая налоговая нагрузка — ниже отраслевого порога по 14-МР.
• Снятие наличных свыше 30% от оборота — главный «красный» индикатор.
• Контрагенты из чёрных списков — один-два «токсичных» партнёра в выписке могут блокировать весь счёт.
• Несоответствие ОКВЭД и фактических операций.
• Платежи в адрес физических лиц — особенно крупные или регулярные.

Что мы делаем для разблокировки

1. Анализ запроса банка. Разбираем формулировки — это даёт понять, по каким индикаторам сработал комплаенс.
2. Сбор документов. Договоры, акты, бухгалтерская и налоговая отчётность, выписки из других банков, описание бизнес-процессов.
3. Экономическое обоснование. Ключевой документ. На 5–15 страницах объясняем суть бизнес-модели, логику спорных операций.
4. Подача и сопровождение. Подаём через интернет-банк, отвечаем на дополнительные запросы (1–3 итерации).
5. Если банк отказал — МВК ЦБ. Жалоба в межведомственную комиссию по 470-П, срок 20 рабочих дней.

Сроки и стоимость

Срок: от 5 рабочих дней (Альфа, Точка) до 30 рабочих дней (Сбер, ВТБ).

Стоимость: от 120 000 ₽ за полный кейс. Финальная цена — после диагностики. Оплата 30/70: договор / результат, авансов нет.

5 ошибок, которые закрывают дорогу к разблокировке

1. Игнорировать запрос банка. Молчание = подтверждение подозрений.
2. Отправлять «отписку». Без обоснования и документов это усиливает претензии.
3. Снимать остаток — фиксируется как попытка вывода под блокировкой.
4. Переводить деньги в новый банк. Информация уже могла уйти в межбанковскую базу.
5. Платить «решальщикам». У банка нет канала договорённостей, есть только формальная процедура.

Главное: до получения первого запроса от банка вы не в блокировке. У вас есть 5–7 дней на качественный ответ — это окно, в которое решается 80% всех кейсов.

Тарифы

Стоимость разблокировки

Финальная цена — после бесплатной диагностики по ИНН.

FAQ

Частые вопросы по разблокировке

Сколько занимает разблокировка счёта по 115-ФЗ?+

В среднем 5–30 рабочих дней. Срочные кейсы при правильной подготовке закрываются за 3–7 дней. Альфа и Точка отвечают за 5–7 дней, Сбер и ВТБ — 10–14 дней.

Сколько стоит разблокировка счёта?+

От 120 000 ₽ за полный кейс. Финальная цена — после диагностики. Оплата 30/70: договор / результат, авансов нет.

Какие документы нужны для разблокировки?+

Зависит от запроса банка. Чаще всего: бухгалтерская и налоговая отчётность, договоры с контрагентами, акты, описание бизнес-модели, экономическое обоснование операций.

Что делать, если банк не отвечает?+

Готовим жалобу в МВК ЦБ по 470-П. Параллельно — претензия в банк. Срок рассмотрения МВК — 20 рабочих дней.

Можно ли гарантировать разблокировку?+

Гарантировать конкретный исход не вправе никто — решение принимает банк. Но мы оцениваем шансы на этапе диагностики и берёмся только за дела, где видим реальный путь. На практике 8 из 10 принятых кейсов — положительные.

Поможете, если уже отказали в банке и закрылись?+

Да. Сложный, но решаемый кейс. План: проверка попадания в 655-П, обращение в МВК для исключения, реабилитация в ЗСК, открытие счёта в банке, лояльном к таким кейсам. Сроки — 30–60 рабочих дней.

Не теряйте время — счёт работает на часы

Чем раньше начнём, тем выше шансы. Получите план разблокировки за 2 часа.

Зона ЗСК, риски, план — за 2 часа.

Проверить