Банк запросил документы и пояснения по операциям? Это ещё не блокировка — это шанс закрыть вопрос до неё. Разбираем, как прочитать требование, что приложить, в какой срок и в какой форме ответить, чтобы комплаенс снял претензии, а счёт продолжал работать.
Требование (запрос) банка по 115-ФЗ — это официальное письмо, в котором банк просит предоставить документы и пояснения по вашим операциям. Оно приходит в интернет-банк, на email или по почте и опирается на статью 7 закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов» и методические рекомендации ЦБ (375-П, 14-МР, 18-МР). Само по себе требование — это ещё не блокировка: счёт продолжает работать, а банк собирает информацию, чтобы принять решение.
Именно поэтому стадия требования — самая выгодная для вас. Если ответить грамотно и в срок, комплаенс закрывает вопрос, и до приостановки операций дело не доходит. Если промолчать, ответить формально или с ошибками — банк ограничивает дистанционное обслуживание, а затем может приостановить операции. Тогда речь пойдёт уже о том, что делать, если заблокировали счёт, — а это дольше, дороже и с большими рисками.
Ниже — как читать требование, что в него входит по закону, как собрать пакет, написать пояснительную записку и подать ответ так, чтобы закрыть вопрос с первого раза.
От прочтения письма до подтверждённого ответа в банке.
Выпишите три вещи: точный перечень запрошенных документов, срок ответа и суть претензии (какие операции или период интересуют банк). Обратите внимание на пункт статьи 7 115-ФЗ и формулировку — по ней понятно, чего именно опасается комплаенс: транзита, обналичивания, несоответствия ОКВЭД или низкой налоговой нагрузки.
Срок указан в требовании — обычно 5–7 рабочих дней, иногда меньше. Отметьте дедлайн в календаре с запасом. Если объективно не успеваете собрать пакет, до истечения срока направьте в банк письменную просьбу о разумном продлении — это нормальная практика и лучше молчания. Тишина трактуется как отказ от взаимодействия.
По каждому пункту требования — свой документ: договоры и допсоглашения, акты и накладные, счета-фактуры, налоговые декларации и подтверждение уплаты, выписки из других банков, штатное расписание. Названия файлов делайте говорящими («Договор_ООО-Ромашка_2026.pdf»), а не «скан1.jpg». Комплаенсу должно быть удобно сопоставить документ с операцией.
Главный документ ответа. 2–5 страниц простым языком: чем занимается компания, кто клиенты и поставщики, откуда деньги, зачем нужны спорные платежи. По каждой операции, к которой у банка вопрос, — короткое объяснение с отсылкой к приложенному документу. Готовый каркас — в нашем разборе пояснительной записки в банк.
Отправляйте пакет тем каналом, что указан в требовании (обычно интернет-банк). Сохраните номер обращения, дату и скриншот отправки. Приложите опись вложенных документов. Если банк пришлёт дополнительный запрос — отвечайте в течение 24–48 часов: скорость реакции комплаенс тоже учитывает.
Точный перечень всегда берётся из самого требования. Ниже — базовый комплект, который банки запрашивают чаще всего. Прикладывайте то, что относится к вашей ситуации и к спорным операциям:
За стандартными фразами стоят конкретные подозрения. Определив их, вы поймёте, на чём сделать акцент в пояснениях:
Простое требование — один-два запрошенных документа, понятные операции, порядок в первичке — реально закрыть силами бухгалтера. Подключайте профильного специалиста, если есть хотя бы один из признаков:
Стоимость подготовки ответа под конкретное требование — от 30 000 ₽, точная цена зависит от числа спорных операций и объёма документов. Это заметно дешевле, чем последующая разблокировка уже остановленного счёта, поэтому реагировать выгодно именно на стадии требования.
Поможем прочитать требование, собрать пакет и написать пояснительную записку так, чтобы банк снял вопросы, а счёт продолжил работать. Оценка за 2 часа.
Зона ЗСК, риски блокировки, план ответа — за 2 часа.